Frühstartrente: 10 € mjesečno od države za tvoje dijete

"Država će mom djetetu svaki mjesec uplaćivati 10 eura za penziju – da li je to istina i da li to važi i za nas koji smo došli sa Balkana?" Ovo pitanje nam u zadnje vrijeme postavljaju roditelji sve češće. Riječ je o takozvanoj Frühstartrente (ranoj penziji za djecu), koja je ove sedmice opet bila na stolu u Bundestagu: 5. oktobra 2026. održano je javno saslušanje u Finansijskom odboru. Zakon još nije usvojen, ali se o njemu ozbiljno raspravlja. U ovom tekstu dobijaš pregled: ko bi šta dobio, odakle ide novac, šta je još otvoreno i šta možeš uraditi već sada kao roditelj.

Zatraži besplatan razgovor sa AIVADO timom o finansijama tvoje porodice → ili nam piši na WhatsApp.

Šta je Frühstartrente u dvije rečenice?

Prema nacrtu zakona koji je savezna vlada usvojila u augustu 2026. (Drucksache 21/7864 od 7. septembra 2026.), država bi za svako dijete od 6. do 18. godine uplaćivala 10 eura mjesečno u privatni penzioni depo. Novac se ulaže na tržištu kapitala, a dobit u fazi štednje ostaje neoporezovana. Isplata je najranije sa 65 godina, dakle ovo nije "džeparac" nego dugoročna ušteda za budućnost tvog djeteta.

Brojke na jednom mjestu

Tema	Šta piše u nacrtu / izvještajima
Iznos države	10 € mjesečno po djetetu
Uzrast	od navršene 6. do navršene 18. godine
Najveći iznos od države	do 1.440 € po djetetu (12 godina × 120 €)
Prvi obuhvaćeni jahrgang	djeca rođena 2020. (6 godina u 2026.); svake godine dolazi sljedeći jahrgang
Dodatne uplate roditelja	dozvoljene, do 6.840 € godišnje
Isplata	najranije sa 65 godina
Planirani početak	1. januar 2027. (zakon mora tek biti usvojen)
Trošak za državu	oko 198 miliona € u 2027., oko 411 miliona € do 2030.

Važno: stariji jahrgangi, na primjer djeca koja su već navršila 7 ili 10 godina, prema izvještajima mogu otvoriti račun, ali za njih nema državne uplate. Podrška počinje sa jahrgangom 2020. i ide naviše tek kako generacije odrastaju.

Ko ima pravo? Šta to znači za porodice sa Balkana

Ovo je pitanje koje nas najviše zanima. U nacrtu zakona kao uslov se navodi da je dijete prijavljeno sa prvim prebivalištem u Njemačkoj (erster Wohnsitz im Inland). U dijelu nacrta koji smo pregledali nisu navedeni posebni uslovi u pogledu državljanstva, vrste boravišne dozvole ili primanja Kindergelda. Za naše porodice to bi značilo da je ključna stvar upravo prijava prebivališta, a ne pasoš.

Zato obavezno: ako dijete još nije uredno prijavljeno, riješi to na vrijeme. Kako ide prijava, pročitaj u našem vodiču Anmeldung u Njemačkoj: prvi korak nakon useljenja.

Napomena: ovo je stanje nacrta, a ne konačnog zakona. Uslovi se u parlamentarnom postupku još mogu promijeniti, pa konačnu provjeru uvijek radi na osnovu usvojenog teksta zakona i zvaničnih informacija Njemačkog penzionog osiguranja (Deutsche Rentenversicherung).

Kako novac stiže na račun djeteta?

Roditelji bi sami birali ponuđača depoa. U nacrtu su predviđeni takozvani Standarddepot-ugovori kod certifikovanih ponuđača penzionih proizvoda. Nije potrebna posebna prijava za državni novac: provjeru prava i raspodjelu bi vodila centralna služba za penzionu imovinu (ZfA) pri Njemačkom penzionom osiguranju. Ako roditelji ne otvore nikakav ugovor, sredstva bi se ulagala u zajednički državni fond, a njime bi upravljala Bundesbank.

Pored državnih 10 € roditelji bi mogli sami uplaćivati dodatni novac, do 6.840 € godišnje. Oko toga se vode žustre rasprave, o čemu više u nastavku.

Šta se desilo ove sedmice u Bundestagu?

Bundestag je nacrt zakona prvi put raspravljao 25. septembra 2026., a Finansijski odbor je 5. oktobra 2026. održao javno saslušanje. Većina stranaka podržava ideju, osim Ljevice. Evo glavnih stavova stručnjaka:

• Podrška: Njemačka kreditna privreda (Deutsche Kreditwirtschaft) ocijenila je ponudu kao "jednostavnu, transparentnu i sa malo birokratije", a ekonomistica prof. dr Ulrike Malmendier vidi u njoj korak ka boljem finansijskom obrazovanju kroz iskustvo.
• Kritika: Savezna organizacija potrošača (Verbraucherzentrale Bundesverband) upozorava da bi mogućnost dodatnih uplata do 6.840 € godišnje mogla povećati nejednakost između bogatijih i siromašnijih porodica. Drugi kritičari smatraju da je izbor proizvoda previše ograničen.
• Otvoreno pitanje: Prema pisanju stručnog bloga NWB u raspravi je i pitanje poreskih olakšica za dodatne uplate na drugi ugovor. Konačna odluka još nije pala.

Cilj je da se postupak završi još u 2026. godini, a početak je planiran za 1. januar 2027. Hoće li se taj rok stići, pokazaće se u narednim sedmicama.

Planiraš kredit ili kupovinu stana, a imaš djecu? Provjeri svoju situaciju sa AIVADO-m →

Koliko je 1.440 € zapravo?

Budimo realni: 10 € mjesečno nije bogatstvo. Ukupno do 1.440 € državnog novca po djetetu, bez ikakve dobiti, ne mijenja život. Ali razlika je u vremenu: novac bi bio uložen na tržištu kapitala i ostao bi u depou desetljećima, do penzije. Koliki će iznos biti na kraju, niko ne može garantovati, jer zavisi od kretanja tržišta, troškova depoa i toga koliko roditelji sami dodaju. Mi ti ne obećavamo nikakav iznos. Smatraj ovo malim pokretačem navike štednje, ne zamjenom za penziju.

Šta možeš uraditi već sada?

1. Provjeri prijavu prebivališta za svako dijete, jer je to jedini jasan uslov iz nacrta.
2. Provjeri godište djeteta: djeca rođena 2020. su prva na redu, a svake godine dolazi sljedeći jahrgang.
3. Ne žuri sa ugovorom. Dok zakon nije usvojen i dok ponuđači ne objave konkretne proizvode (troškovi, fondovi), nema smisla potpisivati bilo šta u ime "Frühstartrente".
4. Ne nasjedaj na lažne ponude. Budi oprezan ako ti neko već danas nudi "Frühstartrente" kao gotov proizvod: dok zakon nije usvojen, državni proizvod ne postoji.
5. Uporedi opcije štednje ako želiš ranije početi: pregled opcija za štednju i ulaganje nalazi se na stranici Štednja i ulaganje.

Ako te zanima šta se još mijenja za porodice, pročitaj i naš tekst o Kindergeldu 2027, a opšti pregled penzione reforme nalazi se u tekstu Rentenpaket 2026: šta se mijenja za penziju.

Gdje je tu AIVADO?

Da bude jasno: AIVADO ne nudi Frühstartrente, to je državni program. Naš posao je da ti kao posrednik (§34c/§34i GewO) pomognemo oko kredita i nekretnina na tvom jeziku, a porodice koje planiraju budućnost djece obično imaju i pitanja oko stana, kredita i boniteta. Ako razmišljaš o tome, možemo zajedno proći tvoju situaciju, bez obaveze i bez garancije odobrenja, jer to uvijek odlučuje banka.

Najčešća pitanja (FAQ)

Šta je Frühstartrente?

To je planirani državni program po kojem bi država za djecu od 6 do 18 godina uplaćivala 10 € mjesečno u penzioni depo. Zakon još nije usvojen.

Da li je Frühstartrente već na snazi?

Ne. Bundestag je nacrt prvi put raspravljao 25. septembra 2026., a javno saslušanje je bilo 5. oktobra 2026. Planirani početak je 1. januar 2027., ali samo ako zakon bude usvojen.

Koliko novca država uplaćuje po djetetu?

10 € mjesečno, odnosno do 1.440 € ukupno za 12 godina, prema izvještajima o nacrtu zakona. Ne uključuje eventualnu dobit niti vlastite uplate roditelja.

Da li moje dijete ima pravo ako nismo njemački državljani?

U dijelu nacrta koji smo pregledali kao uslov se navodi prvo prebivalište djeteta u Njemačkoj, bez posebnog uslova o državljanstvu. To je stanje nacrta i može se promijeniti, pa provjeri konačni tekst zakona.

Koja djeca dobijaju novac prva?

Prvi obuhvaćeni jahrgang su djeca rođena 2020. godine. Svake godine dolazi sljedeći jahrgang koji navršava 6 godina.

Moram li nešto prijaviti da bi dijete dobilo novac?

Prema dostupnim izvještajima posebna prijava za državnu uplatu nije potrebna, a roditelji mogu izabrati ponuđača depoa. Ako ne otvore ugovor, sredstva se kolektivno ulažu. Detalji se još određuju.

Mogu li sam dodavati novac na depo djeteta?

Da, prema nacrtu su moguće dodatne uplate do 6.840 € godišnje. Pitanje poreskih olakšica za te uplate je u raspravi.

Kada se novac može podići?

Najranije sa navršenih 65 godina. Ranije podizanje, prema izvještajima, nije predviđeno.

Zaključak

Frühstartrente je mali, ali zanimljiv korak: 10 € mjesečno od države za svako dijete, prijava prebivališta kao glavni uslov i dugoročna štednja do penzije. Ipak, dok zakon nije usvojen, sve su to planovi. Zato ostani informisan, ne potpisuj ništa unaprijed i provjeri da li je tvoje dijete uredno prijavljeno.

Zatraži besplatnu AIVADO provjeru odmah → ili nam piši na WhatsApp (+49 157 92318294). Odgovaramo na bosanskom, hrvatskom i srpskom.

Ovaj tekst je opšta informacija o zakonodavnom postupku (stanje 6. oktobra 2026.), a ne finansijski, pravni ili poreski savjet. Zakon može biti izmijenjen. AIVADO djeluje kao posrednik za kreditne i finansijske proizvode (§34c/§34i GewO) i ne garantuje odobrenje kredita, što uvijek zavisi od banke i tvog boniteta.

Izvori (pristupljeno 6. oktobra 2026.)

• Deutscher Bundestag, Drucksache 21/7864 (Gesetzentwurf Frühstartrente), 7. 9. 2026. – dserver.bundestag.de
• Deutscher Bundestag, Anhörung im Finanzausschuss zur Frühstartrente, 5. 10. 2026. – bundestag.de
• extraETF, "Frühstartrente im Bundestag: Breite Zustimmung, aber Kritik an der Ausgestaltung", 25. 9. 2026. – extraetf.com
• Deutsche Rentenversicherung, Meldung zum Kabinettsbeschluss Frühstartrente, August 2026. – deutsche-rentenversicherung.de
• NWB Experten-Blog, "Update Frühstartrente", 5. 10. 2026. – nwb-experten-blog.de