Kredit trotz Probezeit oder befristetem Vertrag: Geht das?

Du hast einen guten Job in Deutschland gefunden – aber der Arbeitsvertrag ist erstmal befristet, oder du steckst noch mitten in der Probezeit. Und jetzt willst du ein Auto kaufen, eine neue Wohnung einrichten oder einfach eine finanzielle Lücke schließen. Kaum hast du online einen Kreditrechner ausprobiert, kommt die Absage – oft automatisch, ohne dass sich überhaupt jemand deine Situation angeschaut hat. Das ist frustrierend, aber es bedeutet nicht, dass für dich gar nichts geht. Banken sind bei Probezeit und Befristung vorsichtiger, komplett ausgeschlossen ist ein Kredit deshalb aber nicht.

In diesem Artikel erklären wir dir, warum Banken so reagieren, welche Faktoren deine Chancen wirklich verbessern und wie AIVADO für dich prüft, bevor überhaupt eine Bank angefragt wird. So vermeidest du unnötige Ablehnungen, die sich negativ auf deine Schufa auswirken können.

Du willst es direkt wissen, statt weiterzulesen? Dann schreib uns kostenlos über das AIVADO-Kontaktformular oder direkt auf WhatsApp – wir prüfen deine Situation persönlich, bevor irgendeine Bank etwas von dir sieht.

Warum Banken bei Probezeit und Befristung vorsichtig sind

Der Grund ist rein rechtlich und hat mit dem Kündigungsschutz zu tun. Nach § 622 Absatz 3 BGB gilt: Während einer vereinbarten Probezeit, längstens für sechs Monate, kann das Arbeitsverhältnis mit einer Frist von nur zwei Wochen gekündigt werden – von beiden Seiten, jederzeit, nicht erst zum Monatsende (Quelle: Gesetzestext § 622 BGB, wiedergegeben auf juraforum.de, Abruf 18.08.2026). Für eine Bank heißt das: Dein Einkommen könnte in wenigen Wochen wegfallen, ohne dass du groß etwas dagegen tun kannst. Deshalb wird jede Kreditanfrage aus der Probezeit automatisch als höheres Risiko eingestuft.

Bei einem befristeten Arbeitsvertrag ist die Logik ähnlich: Die Bank will wissen, ob dein Einkommen mindestens so lange gesichert ist wie die Laufzeit des Kredits. Läuft dein Vertrag in zehn Monaten aus und du beantragst einen Kredit über 48 Monate, entsteht für die Bank eine Lücke, die sie nicht einschätzen kann (Quelle: check24.de, Ratgeber „Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag", Abruf 18.08.2026).

Diese Faktoren erhöhen deine Chancen wirklich

Nicht jede Probezeit-Anfrage wird abgelehnt. Laut einer aktuellen Auswertung von smava.de (Stand 29.05.2026) bewerten Banken vor allem folgende Punkte:

• Restdauer der Probezeit: Je näher du am Ende der Probezeit bist, desto geringer schätzt die Bank das Risiko ein.
• Art des Jobwechsels: Ein nahtloser Wechsel mit gleichbleibendem oder höherem Gehalt wirkt positiv – Lücken oder ein Gehaltssprung nach unten dagegen negativ.
• Finanzielle Rücklagen: Ersparnisse und niedrige laufende Fixkosten verbessern deine Position deutlich.
• Höhe und Laufzeit des Kredits: Kleine, kurz laufende Ratenkredite gelten laut smava.de als „der realistischste Weg" – große Summen mit langer Laufzeit sind in der Probezeit dagegen schwierig.

Bei einem befristeten Arbeitsvertrag kommt laut check24.de (Abruf 18.08.2026) ein weiterer Punkt dazu: Die Kreditlaufzeit sollte im Idealfall nicht länger sein als die Restlaufzeit deines Arbeitsvertrags. Und ganz wichtig – die Bewilligungswahrscheinlichkeit steigt spürbar, sobald die Probezeit bereits erfolgreich abgeschlossen ist, selbst wenn der Vertrag danach weiterhin befristet bleibt.

Zusätzliche Sicherheiten können helfen

Wenn dein Einkommen allein (noch) nicht überzeugt, gibt es Wege, die Anfrage trotzdem stabiler zu machen:

• Ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge mit stabilem, unbefristetem Einkommen
• Eine Arbeitgeberbestätigung über die geplante Weiterbeschäftigung nach der Probezeit
• Nachweisbare zusätzliche Einnahmen, etwa aus einem Nebenjob
• Vorhandene Sicherheiten, zum Beispiel Ersparnisse oder – bei einem Autokredit – das Fahrzeug selbst als Sicherheit

Wichtig ist dabei: Es gibt keine „Probezeit-Bank", die pauschal jeden nimmt. Jede Bank prüft individuell, und die Entscheidung hängt am Ende immer von Bank und Bonität ab – das kann dir niemand seriös garantieren.

Was AIVADO für dich prüft, bevor eine Bank überhaupt etwas sieht

Genau hier setzt AIVADO an. Bevor wir dich mit einer Bank in Kontakt bringen, schauen wir uns gemeinsam mit dir dein Einkommen, deinen Arbeitsvertrag, deinen Aufenthaltstitel, bestehende Raten und deine Schufa-Situation an. Statt dich sofort bei mehreren Banken „hart" anfragen zu lassen – was deine Schufa unnötig belastet – nutzen wir wo möglich Konditionsanfragen, die deine Bonität nicht negativ beeinflussen.

Wichtig für dich zu wissen: AIVADO vergibt selbst keine Kredite, sondern vermittelt zwischen dir und passenden Banken. Konditionen, Zinssätze und Annahmekriterien bestimmen die Banken, sie können sich ändern, und wir können dir keine Zusage oder Auszahlung garantieren – die Entscheidung liegt immer bei der Bank und hängt von deiner individuellen Bonität ab.

Wenn du dich mitten in der Probezeit befindest oder einen befristeten Vertrag hast, schreib uns gern – wir sagen dir ehrlich, ob und wie ein Kredit für dich aktuell realistisch ist. Kontaktiere uns über das AIVADO-Formular oder per WhatsApp.

Schritt für Schritt: So gehst du am besten vor

1. Unterlagen sammeln: Arbeitsvertrag, aktuelle Gehaltsabrechnungen, Aufenthaltstitel, Übersicht laufender Kredite oder Raten.
2. Ehrlich einschätzen: Wie lange läuft deine Probezeit noch, wie lange dein befristeter Vertrag?
3. Bedarf realistisch halten: Kleinere Summen mit kurzer Laufzeit haben deutlich bessere Chancen als große Kredite über viele Jahre.
4. Kostenlos prüfen lassen: Lass AIVADO deine Situation einschätzen, bevor du selbst bei mehreren Banken anfragst.
5. Gezielt anfragen: Statt Streuanfragen lieber gezielt bei den Banken anfragen, die zu deiner Situation passen.

Häufige Fehler, die du vermeiden solltest

Viele Menschen fragen aus Unsicherheit gleichzeitig bei fünf oder sechs Banken online an. Jede „harte" Anfrage wird bei der Schufa vermerkt und kann sich negativ auf deinen Score auswirken – vor allem, wenn mehrere Absagen kurz hintereinander folgen. Genau deshalb lohnt sich eine Vorprüfung, bevor du selbst aktiv wirst.

Häufige Fragen (FAQ)

Kann ich in der Probezeit überhaupt einen Kredit bekommen?

Ja, grundsätzlich ist das möglich, aber die Prüfung fällt strenger aus. Wie realistisch es ist, hängt von Faktoren wie Restdauer der Probezeit, deinem bisherigen Job und deiner finanziellen Situation ab – und immer von der einzelnen Bank.

Warum spielt die Probezeit für Banken so eine große Rolle?

Weil das Arbeitsverhältnis während der Probezeit nach § 622 Abs. 3 BGB mit nur zwei Wochen Frist gekündigt werden kann. Das ist für Banken ein höheres Ausfallrisiko als bei einem regulären Arbeitsverhältnis.

Ist ein befristeter Arbeitsvertrag schlechter als eine Probezeit?

Nicht unbedingt schlechter, aber anders. Bei der Befristung schaut die Bank vor allem darauf, ob die Kreditlaufzeit zur Restlaufzeit deines Vertrags passt. Ist die Probezeit bereits bestanden, wertet das die meisten Banken positiv, selbst wenn der Vertrag danach befristet bleibt.

Hilft ein Bürge wirklich?

Ja, ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge mit stabilem Einkommen kann eine Anfrage deutlich stabiler machen, weil die Bank dann nicht allein auf dein befristetes Einkommen angewiesen ist.

Verschlechtert eine Kreditanfrage meine Schufa?

Eine „weiche" Konditionsanfrage in der Regel nicht. Eine „harte" Kreditanfrage, wie sie bei einem direkten Antrag entsteht, wird dagegen vermerkt – besonders mehrere davon in kurzer Zeit können deinen Score belasten. Deshalb prüfen wir bei AIVADO vorab, wo eine Konditionsanfrage möglich ist.

Kann AIVADO mir eine Kreditzusage garantieren?

Nein. AIVADO ist Kreditvermittler und keine Bank. Ob ein Kredit bewilligt wird, entscheidet immer die jeweilige Bank – abhängig von Bonität, Unterlagen und individueller Prüfung. Wir können dir keine Zusage oder Auszahlung garantieren, aber wir helfen dir, realistisch einzuschätzen und die passenden Anfragen zu stellen.

Was, wenn ich zusätzlich eine schlechte Schufa habe?

Dann wird die Prüfung komplexer, ist aber nicht automatisch aussichtslos. Wirf dazu auch einen Blick auf unsere Übersicht zum Thema Kredit ohne Schufa – dort erklären wir, welche Wege es in dieser Situation gibt.

So geht es jetzt weiter

Ob ein Kredit trotz Probezeit oder befristetem Vertrag für dich funktioniert, lässt sich nicht pauschal beantworten – zu unterschiedlich sind die Situationen und die Kriterien der einzelnen Banken. Was wir dir aber sagen können: Eine ehrliche, kostenlose Vorprüfung ist immer besser als mehrere Absagen auf eigene Faust. Mehr zu den Grundlagen findest du auch in unserem AIVADO Kredit-Wissen, und wenn du generell einen Privatkredit planst, schau dir gern auch unsere Privatkredit-Seite an.

Am schnellsten geht es aber direkt mit uns: Schreib uns über das Kontaktformular oder per WhatsApp – wir schauen uns deine Situation an und sagen dir ehrlich, was realistisch ist.