Sparen in Deutschland – Tagesgeld und Festgeld einfach erklärt

Tagesgeld ist flexibel und der Zins kann sich ändern. Festgeld bindet dein Guthaben für eine feste Laufzeit und der vereinbarte Zins bleibt normalerweise konstant. Tagesgeld eignet sich eher für Notgroschen; Festgeld eher für Geld, das du bis zum Laufzeitende sicher nicht benötigst.

In der EU gelten gesetzliche Einlagensicherungssysteme, in der Regel bis zum Gegenwert von 100.000 € pro Kunde und Bank. Zuständig ist das Sicherungssystem des Landes, in dem die Bank lizenziert ist. Verteile höhere Beträge gegebenenfalls auf mehrere Banken und prüfe vor Abschluss Bank, Lizenz und Sicherungssystem.

Meist ist eine vorzeitige Verfügung ausgeschlossen oder nur in besonderen Härtefällen möglich. Deshalb solltest du nur Geld fest anlegen, das du während der gesamten Laufzeit nicht brauchst. Für unerwartete Ausgaben sollte zusätzlich ein täglich verfügbarer Notgroschen auf Giro- oder Tagesgeldkonto bleiben.

Zinsen gehören grundsätzlich zu den Kapitalerträgen. Bei deutschen Banken kann ein Freistellungsauftrag genutzt werden; ausländische Banken führen deutsche Steuer möglicherweise nicht automatisch ab. Prüfe Jahressteuerbescheinigung und Steuererklärung. Bei grenzüberschreitenden Situationen oder größeren Beträgen solltest du steuerlichen Rat einholen.

Vergleiche denselben Anlagebetrag und dieselbe Laufzeit. Achte darauf, ob der Zins nur für Neukunden oder neues Geld gilt, wann er gutgeschrieben wird und was nach einer Aktionsphase passiert. Ein hoher Werbezins für wenige Monate kann im Jahresvergleich schlechter sein als ein stabileres Angebot.

Mit Wohnsitz, Identifikation und gegebenenfalls Aufenthaltstitel ist das bei vielen Anbietern möglich. Einige Banken verlangen zusätzlich ein deutsches Referenzkonto oder eine deutsche Steuer-ID. Entscheidend sind die Annahmebedingungen der Bank, nicht deine Sprache oder Herkunft.